近年来，作为网络交易结算支付手段的第三方支付平台快速发展。仅去年，通过第三方支付平台交易的资金就超过20万亿元，目前拥有中国人民银行发放牌照的第三方支付平台多达270家。与此同时，电信网络诈骗等犯罪团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的案件在全国频发，不少涉案金额超过千万元。
“绝大多数资金进了‘池’就很难追查”
第三方支付变脸诈骗“洗钱池”
“拦截的资金只是一部分，绝大多数资金进了‘池’就很难追查。”深圳市反电信网络诈骗中心负责人王征途说。
《经济参考报》记者近期在北京、广东、浙江、河南等地调研发现，因使用便捷、作案隐蔽等特点，一些第三方支付平台就像一个庞大的“资金池”，已成为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”，其监管上存在的漏洞给警方及时冻结被骗资金和侦破案件造成障碍。
7月以来，福建厦门接到电信网络诈骗报警上千起，其中通过第三方支付平台转移赃款占到一半以上，涉案金额近千万元。这并非孤例。今年以来，北京、天津、山西、陕西、四川、河北、安徽、广东等多地公安机关发布相关预警。
“一些中小型第三方支付平台为抢占市场，忽视系统安全建设，监管严重滞后。有的第三方支付平台发放的POS机层层转包，被诈骗分子刷卡套现转移赃款。”公安部刑侦局相关负责人说。
虚假信息可随意注册
公安部刑侦局相关负责人在接受记者采访时说，一些第三方支付平台公司对账户审核把关不严，诈骗分子用虚假信息注册账户后，绑定非实名银行卡转移赃款。
今年1至5月，厦门反诈骗中心共接报通过第三方支付平台转移诈骗资金的警情1606起，占诈骗警情总数的36%。厦门市公安局刑侦支队民警陈鸿说：“在多起案件中，诈骗分子一旦诈骗得手，立即将银行卡内资金转到多个第三方支付平台账户，这些账户全部是虚假信息注册，警方侦查线索就此中断。”
福建泉州市公安局刑侦支队一大队大队长陈宗庆说：“传统电信诈骗案中，诈骗团伙主要通过银行卡转移赃款，涉案资金在多个银行卡之间拆分转账、取现。近年来，公安机关和银行间建立快速查询、冻结机制，第一时间就能对涉案银行卡账户进行冻结，掌握资金流向。但第三方支付平台没有建立这一机制，涉案资金一旦转入第三方支付平台账户，公安机关必须到平台企业总部现场查询。往往等公安机关查清资金流向时，赃款早已被取现或消费。”
账户实名制仍未落实
近年来，央行多次出台文件对第三方支付平台予以规范。包括要求支第三方支付机构建立健全客户身份识别机制，采取有效的反洗钱措施，对支付、转账金额限制等。
“央行出台规范措施时，常常在第三方支付行业引发反对。一些第三方支付平台不落实监管部门的要求，为抢占市场一味追求交易便捷，引发洗钱风险。”兴业银行首席经济学家鲁政委说。
多地警方表示，在调查涉及第三方支付平台的诈骗案时主要面临几个问题。一是查询手续繁琐，各地配合协调能力不足。当前，警方没有调取证据的统一手续格式，都是当地网警部门或者各第三方支付平台公司自己规定查询手续。以支付宝、财付通为例，均需要刑侦部门先向本级网警部门发起查询请求，再由网警转发到第三方支付平台属地网警部门，然后转发到第三方支付平台公司，查询结果反馈后再层层流转到刑侦部门。
二是查询要求苛刻。由于每个第三方支付平台的后台建设问题，前往查询需要提供银行卡号和订单号等，无法直接通过转入银行卡卡号进行查询，影响查询效率。
三是反馈周期长，严重阻碍侦查破案效率。第三方支付平台公司一般查询均需要三日以上，而就新型犯罪转账的时间都是以秒、分来计算，几万元的资金10分钟之内、几百万元最多一个小时就转完了。这种效率难以适应打击和追赃的实际工作。
“网联”是资金流转的中枢平台，所有通过第三方支付平台的资金流转将“借道”“网联”平台并留存数据，监管部门可以清楚地观察网络交易和资金流向，降低洗钱风险。
